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我们为 SoyakaAI 打造了背后的 AI 信贷平台。
贷款机构被人工审核淹没。SoyakaAI 的 Credit Studio 把一份申请变成即时评估、通俗易懂的解释和一份合适的报价，几秒钟，而不是几天。
用到的 Cadra 功能
- 评估 · 匹配 · 解释工作流
- 每家贷款机构独立的知识库
- 超出阈值需审批
- 按智能体的模型路由
- 征信与开放银行连接器
- 每个决定都有运行日志
01 挑战
把信用模型变成银行用得上的决策。
SoyakaAI 有一个很强的信用风险模型，需要把它变成信贷团队看得懂、银行能上手试用的东西。我们把模型做成了一个平台：个人贷款、汽车租赁、房地产、小额贷款和中小企业贷款，每一种都按贷款机构自己的规则运行。
02 我们做了什么
Credit Studio，按贷款机构自己的规则运行。
每一笔决策都是一个工作流：评估、匹配、解释。每家贷款机构的信贷规则都放在知识库里，所以每个报价都按这家机构的政策检验。
- AI 信贷决策读取申请、征信和财务数据，套用贷款机构的规则，返回评估结果、风险备忘录、给客户的解释和一份可以直接发出的报价。
- 即时报价如果申请金额不合适但客户符合条件，匹配器会找出可以批的最高金额，再给一个备选方案。
- 开放银行洞察把银行流水变成经过核实的收入、还款能力和风险信号。
- AI 决策顾问风控、业务和客服团队可以提问，答案都基于这一笔具体的决策。它自己从不批准任何东西。
- 管理后台和开放 API贷款、申请人、模型、工作流和规则引擎都在同一个 API 后面，并提供可嵌入的组件，其中包括 AI 聊天。
- 阿拉伯语文件流水线识别文件类型、读取内容、按规则核对，再把结构化数据交给撰写信贷备忘录的智能体。
- 模型路由文件识别、信贷备忘录和决策顾问各自运行在自己的模型上，按任务、成本和贷款机构的数据要求路由。
- 审计记录每一笔决策都记在运行日志里，包括输入、适用的规则和理由。
03 怎么运作
一笔决策怎么走
一份申请，从请求到报价。数字为示意。
- 申请：25 万里亚尔
- 负债比 54.5%，上限 45%
- 即时评估
- 匹配器：政策内 19.3 万里亚尔
- 调整为 16 万里亚尔
- 月供 3,227 里亚尔，负债比 39.4%
- 风险备忘录、解释，并通过短信发出报价
04 护栏与掌控
由贷款机构决定。
- 权限由贷款机构批准。平台负责评估和建议，批准权始终在机构手里。
- 阈值超过阈值，先审批。超过贷款机构阈值的决策，要等人批准。
- 规则用贷款机构的规则，不是我们的。每份报价在给任何人看之前，都先在机构自己的政策内测试。
- 理由每个结果都有理由。每个决定背后的因素都交给信贷团队，并用通俗的话告诉客户。
- 部署在银行需要的地方运行。可以通过 API、托管页面、银行自己的服务器，或者作为一个能直接用的模块交付。
05 成果
经过真实贷款决策的检验。
200 亿+ 里亚尔沙特贷款决策已经过验证
60+家金融机构纳入定价洞察
10种贷款模型，从申请评分到反欺诈
决策金额和机构数量来自 SoyakaAI 公开发布的数据。
06 技术与渠道