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我们为 SoyakaAI 开发了 AI 信贷评估与决策支持平台。
贷款机构面临大量人工审核工作。Credit Studio可在数秒内评估贷款申请，解释依据，并给出符合机构规则的贷款方案。
用到的 Cadra 功能
- 申请评估、贷款方案匹配与结果解释
- 每家贷款机构独立的知识库
- 超出审批阈值转人工
- 按智能体的模型路由
- 接入征信及开放银行数据
- 保留每次评估的执行记录
01 挑战
把信贷风险模型落地为银行可使用的平台。
SoyakaAI 需要把信贷风险模型转化为银行和信贷团队可使用的平台。平台支持个人贷款、汽车融资租赁、房地产、小额贷款和中小企业贷款，并按各机构规则运行。
02 我们做了什么
Credit Studio，按贷款机构自己的规则运行。
每份申请依次完成评估、贷款方案匹配和结果解释；方案发出前先校验是否符合该贷款机构的信贷政策。
- AI 信贷评估读取申请资料、征信和财务数据，依据机构规则生成评估结果、风险分析报告、面向申请人的解释及可发送的贷款方案。
- 贷款方案匹配若申请额度不符合规则，但申请人具备贷款资格，系统会计算符合政策的最高可贷额度，并提供备选方案。
- 开放银行洞察分析银行交易记录，核实收入，评估还款能力，并识别风险信号。
- AI 决策顾问风控、业务和客服团队可查询某次评估的依据；AI提供解释和建议，不执行贷款审批。
- 管理后台和开放 API通过统一 API 管理贷款、申请人、模型、流程和规则，并提供可嵌入组件，包括 AI 聊天。
- 阿拉伯语文档处理识别文件类型、读取和核对内容，再输出结构化数据供信贷报告生成使用。
- 模型路由文档识别、报告生成和决策解释可分别配置模型，按任务、费用及机构数据要求调度。
- 审计记录记录输入资料、适用规则和评估依据，便于追溯。
03 怎么运作
贷款申请如何完成评估并形成方案？
以下金额仅用于演示流程。
- 申请额度：25 万沙特里亚尔
- 还款负担率 54.5%，政策上限 45%
- 即时评估
- 符合政策的最高额度：19.3 万沙特里亚尔
- 调整方案额度：16 万沙特里亚尔
- 月还款额 3,227 沙特里亚尔，还款负担率 39.4%
- 生成风险报告和解释，并通过短信发送方案
04 权限与风险控制
由贷款机构决定。
- 权限贷款审批由机构决定。平台负责评估和建议，批准权始终由机构保留。
- 阈值超过设定阈值必须人工审核。等待贷款机构批准后再推进。
- 规则按机构政策校验。所有方案发出前先检查是否符合机构规则。
- 理由说明评估依据。向信贷团队及申请人解释评估结果。
- 部署按银行要求部署：可通过API接入、使用托管页面、部署在银行自有服务器，或交付可集成的功能模块。
05 成果
经过真实贷款决策的检验。
20 亿+ 沙特里亚尔贷款决策验证数据的总金额
60+定价分析覆盖的金融机构
10信贷模型类型，涵盖申请评分及反欺诈
决策金额和机构数量来自 SoyakaAI 公开发布的数据。
06 技术平台与接入渠道
使用的平台、渠道和部署方式
- 界面
- 管理后台、开放 API、嵌入式组件
- 渠道
- 短信贷款方案、AI 咨询
- 部署方式
- API 接入、托管、本地部署或模块交付
- 文档
- 阿拉伯语文档识别与校验